7月银行系统遭罚近8500万 山东罚单数全国第一

2019-07-29 09:26

  据凤凰网财经统计,从银保监会官网公布的处罚信息来看,7月份银监局共开出50张罚单,地方银监分局共开出149张罚单,总共199张罚单,涉及金额8466万元。

  按月度来看,今年1月到7月,银监会及其分支机构分别开出罚单554张、366张、110张、177张、301张,154张和199张。其中7月份公布199张罚单,从数量上为2018年以来月度排行第4。

  从被罚机构来看,7月公布的199张罚单中,仅农村商业银行就接到56张罚单,占罚单数量的近三分之一,明显多于其他商业银行。根据监管数据,2017年末,农村商业银行不良率为3.16%,这一数据在2017年第一季度末仅为2.55%,呈现逐季升高趋势,2018年一季度末这一数据上升至3.26%,远高于商业银行1.75%的平均水平。

  从被罚银行所属省份来看,7月份山东地区银行吃罚单数最多,共42张,涉及金额1318万元,其次河南共开出19张罚单,浙江开出17张,江苏开出16张,河北开出15张,安徽开出12张,江西开出11张,陕西和吉林均开出10张,此外还包括内蒙古、湖北、福建、山西、辽宁、广东、黑龙江、云南、北京、天津、贵州和广西省。全国34省中有21省的银行机构或者从业人员在7月被罚,13省幸免。

  从处罚理由来看,7月份银监会处罚信息中,因信贷违规被处罚居首位。据凤凰网财经不完全统计,7月份出现的信贷业务违规高达112次。2018年1月3日银保监会发布《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知(银监发〔2018〕4号)》,明确了整治银行业乱象的工作部署。银监会有关部门负责人就4号文答记者问时表示,“当前金融风险高发多发态势依然复杂严峻,银行业股东管理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱,市场乱象生成的深层次原因没有发生根本转变,打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。”

  从被罚机构来看,7月公布的199张罚单中,仅农商行就接到56张罚单,占罚单数量的三分之一,明显多于其他商业银行。

  在银监会公布的处罚中,农商行受到处罚的原因多为业务操作不规范或者违规操作,暴露出其管理能力不足的缺陷。例如,7月3日,浙江银监局因个人资金被挪用于购房、个人经营性资金被挪用于购买股票,对杭州联合农村商业银行做出罚款75万元的行政处罚;7月6日,江西银监局因向本行员工发放个人综合消费用于购买商铺、个人经营性被挪用,对南昌农村商业银行股份有限公司做出罚款60万元的行政处罚决定,并对其一名主要相关人员做出警告并罚款5万元的处罚。

  7月4日,银监会官网公布了河北地区廊坊银监分局的罚单,河北文安农村商业银行股份有限公司因股权管理、信贷管理、内控管理等管理不到位,股东之间存在关联关系、合计持股比例超标,银行承兑汇票贸易背景审核不严,严重违反审慎经营规则,廊坊银监分局做出罚款人民币45万元、责令对相关责任人员给予纪律处分的行政处罚决定。同时,9名相关负责人被处以罚款或警告处分。

  7月13日,黑龙江地区大庆银监分局对当地四家农商银行开出罚单。大庆农村商业银行股份有限公司、黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司,黑龙江林甸农村商业银行股份有限公司和黑龙江杜尔伯特农村商业银行股份有限公司均因违规办理同业业务,被大庆银监分局处以罚款,罚款数额分别为1000万、600万,700万和700万,共计3000万元。

  自2011年起,农村商业银行数量增长迅速,平均每年增加100多家,截止2017年底,全国农村商业银行的数量达到1262家,占全国银行业金融机构数量的27.74%,资产规模近25万亿元,占全国银行业金融机构的10.07%。

  根据监管数据, 2017年末,农村商业银行不良率为3.16%,这一数据在2017年第一季度末仅为2.55%,呈现逐季升高趋势,2018年一季度末这一数据上升至3.26%,远高于商业银行1.75%的平均水平。

  不过,近年来的宏观政策利好于农商行。中央一号文件明确了实施乡村振兴战略,其中就包括“钱从哪里来的问题”。2018年2月5日,中央农村工作领导小组办公室主任韩俊在国新办发布会上表示,“明确提出要加快形成财政优先保障、金融重点倾斜、社会积极参与的多元化投入格局,确保投入力度不断增强,总量不断增加。”此外,普惠金融的大力推进,也为农商行业务扩张提供了政策支持。

  从省份来看,7月份山东银监局和地方银监分局开出的罚单最多,共42张,涉及金额1318万元,其次为河南共开出19张罚单,浙江开出17张,江苏开出16张,河北开出15张,安徽开出12张,江西开出11张,陕西和吉林均开出10张,此外还包括内蒙古、湖北、福建、山西、辽宁、广东、黑龙江、云南、北京、天津、贵州和广西省。全国34省中有21省的银行机构或者从业人员在7月被罚,13省幸免。

  7月5日,银保监会官网发布12条来自山东地区潍坊监管分局和滨州监管分局的处罚信息。其中,山东惠民农村商业银行股份有限公司就收到滨州监管分局发出的11张罚单。处罚信息显示,因违规发放、同业融出超比例、违规处置不良,滨州监管分局对山东惠民农村商业银行股份有限公司做出合计315万元罚款的处罚决定。

  同时,山东惠民农村商业银行股份有限公司有10人受到行政处罚。其中,张海涛因对违规发放、违规处置不良等违法违规行为负有领导、管理责任,滨州监管分局对其做出取消高级管理人员任职资格十年的行政处罚决定;刘伟因对同业融出超比例、违规发放等违法违规行为负有领导、管理责任,滨州监管分局对其做出警告并处罚款8万元的行政处罚决定;贾忠民因对违规发放等违法违规行为负有管理责任,滨州监管分局对其做出警告并处罚款5万元的行政处罚决定。此外,李景龙、张玉江、佘令超、高惠勇、李风全,盛尊财和卢清智被处以警告。资料显示,山东惠民农村商业银行股份有限公司的法定代表人或主要负责人为潘小民。

  同日,山东地区济宁监管分局因员工行为排查流于形式、印章使用管理不到位、超越权限违规对外提供担保、瞒报重大突发事件信息,对中国工商银行股份有限公司济宁任城支行做出罚款180万元的行政处罚决定;因员工行为排查流于形式、迟报重大突发事件信息对中国工商银行股份有限公司济宁分行做出罚款80万元的行政处罚决定。

  2018年7月31日,山东省银行业协会在济南发布《2017年度山东银行业社会责任报告》,山东银监局、省银行业协会各会员单位、各市银行业协会相关负责人以及媒体代表共150余人参会。报告显示,截至2017年底,战略性新兴产业、工业转型升级余额分别较年初增长11.33%、11.41%,科技型企业余额1066亿元,其中科创余额230.9亿元,助力经济新动能蓬勃发展。

  截至2017年末,山东省银行业金融机构资产负债规模持续平稳增长,全省银行业金融机构实现净利润383.9亿元,同比下降47.11%;截至2017年12月末,全省银行业金融机构不良余额1813.2亿元,比年初增加416.2亿元;不良率2.56%,比年初上升0.42个百分点,已经取代浙江成为“不良第一大省”。

  从处罚理由来看,7月份银监会处罚信息中,因信贷违规被处罚居首位。据凤凰网财经不完全统计,7月份出现的信贷业务违规高达112次。其中罚款金额最大的罚单是在7月13日,

  由于违规开展同业业务,中国银监会大庆监管分局对大庆农村商业银行股份有限公司做出罚款人民币1000万元的行政处罚决定。

  2018年1月3日银保监会发布《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知(银监发〔2018〕4号)》(以下简称“银监4号文”),明确了整治银行业乱象的工作部署。与以往的“贯彻落实国家宏观调控政策”不同,此次文件中首次将违反宏观调控政策正式写入银监监管文件。违反宏观调控政策包括违反信贷政策和违反房地产行业政策,其中“违反信贷政策” 一条中明确指出,“违规为地方政府提供债务融资,放大政府性债务”为工作要点之一。

  7月5日,安徽省池州银监分局的行政处罚决定书显示,交通银行股份有限公司池州分行因存在违法违规向地方政府提供融资并要求地方政府违法违规提供担保的行为,池州银监分局对其做出罚款40万元的行政处罚决定。

  “违反房地产行业政策”在银监55号文已有类似提法,但并没有明确“违规”的类型。银监4号文则明确了违规的类型,包括土地款融资、“四证”不全、资本金未足额到位三种情形。7月25日,因存在违规向房地产开发企业发放流动资金等违反审慎经营规则行为,山东地区菏泽监管分局对山东巨野农村商业银行股份有限公司做出罚款225万元的行政处罚决定。在7月的罚单中,杭州联合农村商业银行、中国工商银行浙江省分行、平安银行杭州分行均存在个人资金被挪用于购房的违法违规事实,分别被罚款75万元、75万元和35万元。

  违反审慎经营原则也在罚单中出现多达31次。7月11日,银保监会官网发布行政处罚信息,因业务严重违反审慎经营,中国银监会佛山监管分局对佛山高明顺银村镇银行股份有限公司做出罚款人民币20万元的行政处罚决定。

  此外,在7月份的罚单中,股东与股权方面的违规出现5次。而银监会4号文中的银行业乱象之首就是“公司治理不健全”,具体包括股东与股权方面、履职与考评方面,以及从业资质方面。银监会有关部门负责人就4号文答记者问时表示,“2017年,银监会组织开展了‘三三四十’等一系列专项治理行动,下大力气整治银行业市场乱象,取得了阶段性成效。从整体来看,银行业经营发展呈现出积极变化,但当前,金融风险高发多发态势依然复杂严峻,银行业股东管理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱,市场乱象生成的深层次原因没有发生根本转变,打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。”

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